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环球看热讯:加息近尾声 本地房贷固定利率和定存利率持续下滑

2023-06-19 21:20:43 联合早报

“我们建议客户目前避免签订长期固定利率配套,可选择一年或两年期固定利率,而两年期的可在第一年后转换为浮动利率的灵活房贷配套。”


【资料图】

受美国加息周期影响的还有银行定期存款利率。目前市场上的定存优惠利率较过去一年里高达4.1%至4.2%的水平,已经大幅下降。

例如新加坡兴业银行的个人存户如果存入2万元定存,为期六个月或12个月,一年的优惠利率是3.50%;中国工商银行(ICBC)存户通过电子银行存入至少500元、为期三个月,年优惠利率同样为3.50%。

市场预测美联储今年有可能再加息两次,卢晨光认为,即使房贷固定利率进一步下降,速度也会慢许多,不再像过去半年那样大幅下滑。

以华侨银行的优惠房贷固定利率配套为例,目前两年期和三年期的固定利率皆为3.65%,较年初的4.25%和3.9%减少了0.6和0.25个百分点。

根据新加坡金融管理局的数据,截至星期一(6月19日),三个月SORA复利是3.6445%。换言之,房贷浮动利率配套已超过4%。

美国联邦储备局这个月为持续了15个月的加息周期按下暂停键。根据最新的点阵图预测,美联储今年内仍有可能再加息50个基点。

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在丰隆金融(HongLeongFinance)存入至少5万元,为期三个月,定存优惠利率是3.38%;华侨银行的优惠利率是2.70%,至少存入3万元,为期六个月。 在大华银行存入至少1万元,为期六个月和10个月的定存优惠利率都是2.90%。

大华银行的房贷浮动利率配套也大致相同。第一和第二年是三个月SORA复利另加0.70%、第三年另加0.80%,之后另加1%。

最近一批六个月国库券的截止收益率为3.84%,和前一批的3.85%,大致持平。

黄杰伦指出,经济增长放缓,贷款需求减少,银行无须吸引更多存款,因而下调定存利率。他也说,近几个月本地定存优惠利率已经持续低于六个月国库券(T-Bills)收益率。

尽管可能面对来自国库券的竞争,受限于贷款需求放缓,黄杰伦估计,银行不会把定存优惠利率调高到国库券收益率的水平。

吴尚宇也说,本地房贷固定利率较最高值平均下降了大约0.5个百分点。

房贷顾问公司Mortgagewise.sg执行董事吴尚宇接受《联合早报》访问时说:“不论是暂停或跳过一次加息,这依旧意味着加息周期即将结束。新元隔夜利率(SORA)很可能已经达到了顶峰,转而下滑。房贷固定利率的走势较难预测,但估计将有一段时间维持在目前3.3%至3.6%的水平。”

投资者教育平台Beansprout总裁黄杰伦受访时说,银行过去几个月一直下调定存优惠利率。“这不仅和美国的加息步伐有关,也和银行的资金需求有关。”

美国加息周期接近尾声,银行相继下调本地房屋贷款利率和定期存款利率,其中房贷固定利率已经比最高值下降了0.5个百分点。

如果是与三个月新元隔夜利率复利(compounded SORA)挂钩的房贷配套,第一年和第二年另加0.65%、第三年加0.80%,之后则是三个月SORA复利另加1%。

房贷经纪公司Mortgage Master运营主管卢晨光受访时说:“在过去六个月里,我们观察到房贷固定利率从最高的4.25%稳步下降到目前的3.38%,这主要是由于长期资金成本下降和银行之间高度竞争。”

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