金融机构明年可在共享平台 获知可疑交易信息

金融机构使用COSMIC来共享客户信息的前提是，这些客户的行为发出多个可能涉及金融犯罪的危险信号，并触及金管局规定的门槛。该门槛视客户行为出现危险信号的严重程度而定。

贸工部兼文化、社区及青年部政务部长陈圣辉星期二（5月9日）在国会针对《金融服务与市场（修正）法案》提出二读时作出以上宣布。陈圣辉也是金管局董事。

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COSMIC将允许使用平台的金融机构，在保密的基础上，互相共享可能涉及金融犯罪的客户的信息。这些风险信息可能包括客户行为发出的危险信号（red flag behaviors）和交易的详细信息。

平台主要对抗滥用空壳公司、利用贸易洗黑钱（trade-based money laundering），以及大规模杀伤性武器扩散融资（proliferation financing）这三大金融犯罪风险。

新加坡金融管理局计划从明年下半年起分阶段推出数码平台，让金融机构互相共享可疑非法交易相关信息，合作打击金融犯罪。

六银行客户占商业和中小企业领域九成份额

大华银行集团合规主管黄明添说，COSMIC是一个安全的数码平台，让金融机构能够共享关于客户可能涉及非法活动的信息，并警告其他金融机构注意这类活动，让其他金融机构更快检测和做出应对。

陈圣辉说：“虽然金融机构在加强抵御金融犯罪方面取得重大进展，但鉴于对客户的保密义务，它们目前无法相互警告客户户头出现的异常交易活动。”罪犯就利用这个缺口，通过不同的金融机构进行非法交易。

在首阶段，本地六家银行——星展银行、华侨银行、大华银行、渣打银行、花旗银行，以及汇丰银行将率先使用这个“洗黑钱和恐怖主义融资资料共享平台”（Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases，简称COSMIC）。

星展集团法务与合规主管林子建说：“我们须假设不良行为者倾向于以不同方式与每家银行接洽，使得任何一家机构都很难自行铲除犯罪计划。”COSMIC为银行提供额外工具，以相当可控和具针对性的方式，促进信息共享，进而减少信息不均。

金管局发言人受询时指出，率先使用平台的六家银行是商业和中小企业领域的主要银行业者，它们在这个领域的市场占有率达约90％。

共享风险信息包括客户行为所发出危险信号　

花旗新加坡首席合规官李良帆指出，花旗在将近160个国家和地区运营，并在其中95个国家设有办公处并聘有23万名员工。“因此，我们可以分享我们广泛和深入的风险管理专业知识网络，以及对实践负责任金融（Responsible Finance）的关注。”

汇丰新加坡首席合规官艾哈迈德（Jamil Ahmed）认为，COSMIC推出后，金融机构可在适当的护栏下安全地交换信息。

陈圣辉说，金融机构可以使用三种方式来共享信息，即向金融机构索取信息、主动向金融机构提供信息，以及将客户列入观察名单以警惕其他金融机构。

金管局计划在未来开放给其他银行和非银行金融机构使用COSMIC，并在随后扩大对抗主要风险的范围。