天天热头条丨2023团体保险市场现状分析及发展前景

团体保险行业市场发展现状前景如何？我国基础医疗养老保障覆盖范围广，但保障程度较低，这导致市场发展空间较大。因此，未来随着政策不断引导、制度加强建设及产品持续创新，团体保险行业发展空间广阔。

健康险作为团体业务占比最高的险种，与养老保障体系类似，公共部门医疗保障只覆盖长者和低收入人群，2019年覆盖率为34.1%。而雇主发起的医疗保障计划由商业健康险公司发行和运营，覆盖人群广，2019年覆盖率达56%，占整体健康险的68%。

(资料图片)

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国团体保险市场现状分析及发展前景预测报告》显示：

2023团体保险市场现状分析及发展前景

在数字金融浪潮的影响下,保险行业作为金融领域的重要分支,面对数字化的影响,保险企业也在不断进行数字化转型。

在助力加快数字中国建设的过程中，保险业自身的数字化转型进程也将进一步加快，同时也将朝着数智化方向迈进。但从现实来看，保险业提升数智化水平面临多重挑战。

团体保险是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。团体保险是以集体单位作为承保对象，以保险公司和集体单位作为双方当事人，采用一张保险单形式订立合同,通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。团险的产品主要是人身险，分为以下四种：团体寿险保险、团体意外伤害保险、团体健康保险、团体年金保险。

《“十四五”国民健康规划》未来健康产业的发展重点主要包括这样几个方面。一是服务全局，助力形成有利于健康的生活方式、生产方式，完善政府、社会、个人共同行动的体制机制。二是强化自身，以提高卫生健康服务供给质量作为重点，优化医疗服务模式，加快优质医疗卫生资源扩容和区域均衡布局，不断提升基本医疗卫生服务公平性和可及性。三是开辟新局，把预防摆在更加突出的位置，聚焦重大疾病、主要健康危险因素和重点人群健康等重要领域，全方位干预健康问题和影响因素，统筹预防、诊疗、康复，优化生命全周期、健康全过程服务，强化防治结合和医防融合，特别是提高基层的防病治病和健康管理能力。

健康服务业发展首先需要各种力量的支持，医药工业创新发展、高端医疗装备和健康用品制造生产的加快推进、社会办医的规范发展等等都是题中之义;此外，健康服务业的发展也需要有效的支付体系和相关业态支持，综合协同、融合发展，才更为有效且可持续。

据中国保险行业协会此前发布的《保险科技“十四五”发展规划》所设定的目标，到2025年，保险行业平均业务线上化率超过90%，线上化客户比例超过60%，承保自动化率超过70%，核保自动化率超过80%，理赔自动化率超过40%。麦肯锡近日发布的《行稳致远，打造中国数智化保险企业制胜策略》(以下简称“报告”)认为，上述目标的实现过程，将为保险公司进一步推进数智化转型奠定坚实基础。

今年以来，随着各项振兴经济、扩大内需的政策陆续出台，新一轮消费增长期或将开启。与实体经济相伴相生，事关社会民生方方面面的保险业在高质量发展转型路上，不仅可能迎来社会保障需求的大幅攀升，行业整体也迎来了新一轮机遇和挑战。

团体保险行业市场发展现状

目前，美国团体保险业务占据较大市场份额，在2019年人身险保费规模7743亿美元中，团体保险业务份额就占据了42%，并且在健康险中，团体业务更是高达68%。

团险渠道作为寿险行业中曾经销售渠道的“三驾马车”之一，自21世纪初逐渐没落后，被各寿险公司逐步边缘化。很多公司成立团险渠道仅是为了丰富渠道属性，并未真正地加以重视或投入过多的资源。

但现在，团险产品正在稳定发展。中国人寿寿险公司2021年团险渠道实现总保费291.62亿元，同比增长1.0%;团险销售人员为4.5万人，其中高绩效人力较2020年底增长13.0%。

中国人民保险公司团体保险渠道实现原保险保费收入105.06亿元，同比增长7.0%。2021年10月15日，中国银保监会发布了《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，在多领域丰富人身保险产品供给意见中，第一条就提到了行业要主动承担社会责任，提供适当、有效的普惠保险产品。而团险渠道是普惠型产品最有效的销售渠道。

对标发达国家，美国团体保险业务占据较大市场份额，在2019年人身险保费规模7743亿美元中，团体保险业务份额就占据了42%，并且在健康险中，团体业务更是高达68%。

团体保险行业报告对中国团体保险行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了团体保险市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，团体保险行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年中国团体保险市场现状分析及发展前景预测报告》。