要闻 财经 宏观 商业 金融 理财 行情 股票 外汇 期货 基金 综合
首页 > 综合 > 正文

最近大家买房,都不办房贷了?

2023-03-22 12:09:55 网易房产广州站

随着意外降准和2月LPR公布,房贷市场再次引发关注。

开年以来,全国多城市房贷利率跌破至“3”字头,作为一线城市的广州,目前市场首套房贷利率为4.3%(LPR),二套房贷利率为4.9%(LPR+60基点)已降至4年来新低。


(资料图)

低利率对个人房地产贷款的刺激,却收效有限。

根据央行公布的2月社融数据,居民长期贷款依然增速下滑。

那么问题来了,前两月复苏的房地产市场,大家难道都全款买的吗?

答案藏在经营贷里。

个人房贷减缓 企业贷款火热

2022年以来,与房贷息息相关的5年期以上LPR已下降3次。

意在通过“降息”刺激借贷,让钱流入房地产等消费。

银行端放款也飞速,据21世纪经济报道记者调查,目前广州各银行额度宽松,最快递件当日可以放款,普遍不超过一个月。

全国来看,房贷利率仍处于下行大势。贝壳研究院监测显示,2023年3月贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.02%,较上月微降2BP;二套主流房贷利率平均为4.91%,与上月持平

在这个背景下,2月最新社融数据出炉,相当于降息刺激的成绩单,呈现出来的趋势非常有趣。

企业贷款继续上行,居民长贷减缓。

1-2 月份企业贷款创出历史新高,以房贷为主的居民长期贷款 863 亿元,同比增长 1322 亿元,虽幅度减缓,增速仍下滑。

除了一季度基建项目下放带来了信贷需求的火热等原因以外,

业内人士直言:背后有经营贷“取代”了房贷。

广州资深按揭专家郑大源介绍,购房后以经营贷转贷,很常见。只要经营贷的额度,利率比房贷低,这个就是无法禁止的。

中原地产首席分析师张大伟接手中国商报采访时指出,自2022年年初起,居民提前还房贷的情况开始增多,但下半年很多提前还房贷的资金来自经营贷套利

新增房贷需求,杠杆加在经营贷;

存量房贷还款,也转成了经营贷。

助力了此消彼长的社融趋势。

“数十万”利差之下

经营贷火热,在于利差、额度的诱惑。

我们目前所说的经营贷狭义上是特殊时期产生的普惠贷款,用途是服务中小企业主或个体工商户经营。

以往,房贷是最便宜的贷款,但自从利率3.25-3.8%的经营贷诞生,借贷者的心态也发生了变化。

以100万元的转换额,经营贷利率3.6%、房贷利率5%计算,中间能省下十几二十万元。

贷款额度上,经营贷可以做到房子估值总价的70-80%,换言之首付压力也相对较少。

根据郑大源介绍,目前市面上的操作方式有两种:

1、全款再抵押。

购房者与中介公司私下协议,购房款由中介公司垫付,再用这套房子作抵押物申请经营贷,还给中介。

办理手续所需的经营流水,中介包装。

中介全程收取2%左右的“佣金”。

2、压旧买新。

有多套房子的,将无贷款的房子以经营名义抵押给银行,套出资金,用意购入新房。

从贷款成本来看,以上确实比房贷“优”。

但,监管已经出手。

转贷有风险 银行可随时抽贷

3月以来,整顿违规转贷的风声渐紧。

3月9日,银保监会发布《通知》,针对近期低成本经营贷置换房贷的操作,要求各银保监局、银行业金融业机构出手开展自查

3月1日,广州市中级人民法院公布了一则“转贷”的真实案例。

借款人肖某将约定用途为生产经营周转的180万元贷款,部分挪用于偿还房贷。结果被银行起诉,最后判决肖某十日内,向银行清偿借款本金180万元及罚息,否则房子面临拍卖。

官方发文+高调公布案例警示之下,近期银行端多已经从严审核,甚至暂停业务;贷款中介方面也偃旗息鼓。

回首2020年,为了刺激疫情后经济复苏,国家加大了经营用途贷款的支持力度,意在输血实业。

但是在深圳,经营贷大量流入,刺激深圳楼市短时间内快速狂飙。目前看来,这股风在广州吹不起来。

也提醒借贷人,利息虽低,转贷有风险。随时面临银行抽贷,则需要提前还清所有贷款,否则房屋将被抵押房产折价或拍卖、变卖,所得的价款银行享有优先受偿权。

热点报道

网易房产广州站

回复“楼盘名”查热盘 | 回复“房票”查资格

回复“公积金”查明细 | 回复“房价”查报价

标签:

最近更新