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购买理财产品留意各项费用才会达到投资的最终收益

2022-08-17 16:41:32 燕赵都市报

净值化转型以来,很多投资者在选择理财产品时已经能够很熟练地综合考量收益、风险、产品期限等指标。但还有一项因素也会影响投资的最终收益,同样需要投资者留意,那就是理财产品的各项费用。

一般来说,理财产品费用主要包括:销售手续费、固定管理费、浮动管理费、销售费、托管费、产品认购/申购费、产品赎回费、超额业绩报酬等,以及其它产品运作过程中产生的费用(如交易费、审计费、信息披露费等),这些费用都会降低投资者的收益水平。下面记者就结合销售文件,简要介绍几种理财公司普遍收取的费用。

一、固定管理费。是指管理人按固定比例收取的理财产品投资管理费用,不同类型的理财产品固定管理费可能存在差异。根据“施罗德交银理财得润固收添益1年封闭式公司臻享2202理财产品”(以下简称“交银得润固收添益”)销售文件显示,该产品的固定管理费率为0.2%/年。而“光大理财颐享阳光养老理财产品橙2027第4期”(以下简称“光大颐享阳光”)销售文件显示,该产品管理费(年)为0.10%。

二、浮动管理费。也称超额业绩报酬,是指理财产品运作收益超过业绩报酬提取基准的部分,按照一定的比例提取并支付给管理人的费用。超额业绩报酬能够激励管理人更好地运作理财产品,为投资者创造更多的投资收益。交银得润固收添益销售文件显示,针对投资收益超过按业绩比较基准中枢3.60%/年的部分,产品管理人将提取20%作为超额业绩报酬。

三、销售费。是指销售服务机构在销售理财产品过程中收取的服务费用。根据销售文件,交银得润固收添益销售手续费率为0.30%/年;而光大颐享阳光则不收取销售服务费。

四、托管费。根据监管规定,理财产品募集资金应当由具有托管资质的第三方机构独立托管,办理资产保管、资金清算、会计核算等事宜。托管费是支付给托管机构的服务费用。根据销售文件,交银得润固收添益托管费率为0.02%/年;而光大颐享阳光的托管费(年化)为0.015%。

五、认购费/申购费。认购费是投资者在募集期内购买理财产品需要支付的手续费;申购费是在开放期内购买理财产品的手续费。目前大部分理财产品免除了认/申购费,具体以产品说明书和公告为准。

六、赎回费。是指在开放期内赎回理财产品的手续费。根据销售文件,交银得润固收添益没有标明赎回费率的具体标准;而光大颐享阳光的提前赎回费为0.5%。

除上述几种主要费用外,不同理财公司还会收取账户服务费、财务顾问费等不等的费用。不过,理财产品说明书中会对费用进行详细说明,因此投资者在购买理财产品前应当重点查看,有不清楚的地方可以咨询理财经理。

据了解,理财产品产生的各种费用计算收取方式也不尽相同。一般来讲,固定管理费、销售费和托管费等会根据产品份额/市值计提,为产品内扣除费用,费用收取直接体现在产品净值中。而认购费、申购费、赎回费则根据投资者认购/申购/赎回金额一次性收取,为投资者个人额外承担,有的费用收取时不影响产品净值。

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