工行萧山分行多措并举守护群众“钱袋子” 挽回客户损失

今年以来，中国工商银行萧山分行积极贯彻落实浙江省深化打击治理电信网络新型违法犯罪工作会议精神，认真执行中国人民银行萧山支行等金融管理机构的各项工作部署，压实责任、强化落实、统筹推进，积极构建反诈“防火墙”，守护群众“钱袋子”，全力以赴维护区域和谐金融生态环境。

筑起坚固防线

挽回客户损失

近年来，形形色色的电信网络诈骗层出不穷，如冒充公司老总诈骗、冒充QQ好友诈骗、微信点赞诈骗、跨境赌博、刷单陷阱……诈骗手段不断升级，老百姓一不留神就可能掉入诈骗“陷阱”。

近期，一位金女士急急忙忙走进了工行南阳支行，找到大堂工作人员，希望能教一下她支付宝提现以及汇款的流程。“请问对方的名字叫什么?您认识对方吗?汇款过去有什么用途?是否有公检法要求您汇款?”在工作人员按照惯例开展汇款“四必问”时，金女士表示“对方还没把汇款账号、姓名发送过来。”“对方是怎么认识的，怎么会不知道名字就要汇款了?”银行人员立即警觉起来。“网上认识的，给我发了‘星空优选’的软件，只要把这最后的两万五千元汇进去，我就可以把剩下的佣金拿出来了。”金女士解释。

原来，该客户近几日已通过某银行手机银行汇款几百几千元不等，想把这“最后一笔”汇过去，提取软件上的6万多元佣金。工行工作人员马上意识到这极可能是骗局，让金女士千万不能汇，但是她坚决要汇款，并准备离开网点。网点负责人及时进行了报警处理，民警到来后，带离客户进行劝导。最后，经核实发现，这确实是一起刷单诈骗案件，网点及时挽回客户资金2.5万元损失。

面对诈骗分子的行径，工行萧山分行深入推进“我为群众办实事”行动，多措并举，全力落实金融机构作为反诈最后一道防线的责任担当。

强化组织推动深化宣传教育

工行萧山分行成立以行长为组长，相关部门共同参与的打击治理工作小组，明确责任分工，强化工作协同，落实“打、防”任务。同时，根据金融监管机构及上级行的会议精神，制定了一系列工作方案与机制，进一步细化工作任务，建立工作台账，狠抓工作落实，“纵到底、横到边”，将防诈反诈工作全面部署至全行各层级、各条线，切实筑牢遏制电信网络诈骗和跨境赌博的防线。

同时，该行做好三篇文章，深化宣传教育，提升广大群众的防范意识。一是做好“源头宣传”文章。向开户人员宣传出租、出借、买卖银行账户的法律后果和金融惩戒措施，引导其依法开立和使用银行账户。二是做好“重点人群宣传”文章。利用外拓服务专场、财富沙龙、日常上门服务等方式，向企业财务人员、高净值客户宣传常见的电信网络诈骗作案手法，提高其安全支付和反诈防骗意识。三是做好“百地宣传进万家”文章。组织全辖网点根据“百地宣传进万家全民反诈总动员”活动要求，精准提示电信诈骗风险，有效普及金融知识，守住百姓的“钱袋子”。仅今年集中宣教日当天，该行辖内网点即开展6个“走进活动”，场景涵盖医院、社区、学校、企业和商圈等。今年以来，工行萧山分行已通过行内外各类媒体开展宣传5次，同时组织现场宣传363次，发放宣传资料1.58万份，宣传覆盖人数超1.6万人次。

持续账户排查

提升管控效率

工行萧山分行持续做好新开账户和存量账户的风险排查及管控。对新开个人账户通过事后电话回访、智能外呼等方式开展二次核实，确认客户可联系，账户为本人使用。严格开展存续期个人客户身份识别。通过大数据系统，对客户信息缺失和异常账户交易活动进行动态监测，切实做好异常可疑账户监测。利用智能风控平台，通过风控模型进行可疑个人账户排查。加大存量账户管理工作，对电信推送可疑数据、涉案手机号、涉案关联账户、个人银行账户长期不动户等重点领域进行排查，并对异常账户采取相应管理措施。开展“一人多户”专项治理，确保客户账户使用安全。同时该行组织开展企业人民币银行结算账户排查，明确专人负责，落实排查责任，摸清账户状况，对异常账户采取管控措施。截至今年8月末，该行共排查个人账户140万户，并对排查发现的异常账户进行管控。

同时，该行开展2022年新增涉案账户倒查工作，对涉案账户进行梳理、分析，研判涉案账户新情况、新问题，并提出针对性的风险防控措施。对涉案账户逐户开展倒查问责，对未按要求查询“开户码”、未及时排查存量账户、风险排查流于形式等导致账户涉案的，按照《工行萧山分行打击治理电信网络诈骗奖惩机制》的通知，对涉电信网络诈骗犯罪问题突出网点实行红黄牌挂牌整治，压实防范电信诈骗工作的主体责任。