LPR下调后首套房贷利率最低可达年化利率4.1%

8月下旬，央行发布公告，新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉，1年期和5年期以上LPR较上一期分别下调为3.65%和4.3%(分别下降了5个和15个基点)。对一般市民来说，LPR下调对其房贷利率到底有多大的影响，房贷利率和LPR是同步变动的吗?

其实，个人的房贷利率是在LPR的基础上，再通过银行加减点确定。那么，LPR下调，房贷利率会同步下调吗?事实上，对新购房、还没放贷的市民来说，LPR下调，在银行加减点不变的情况下，房贷利率也会跟着下降。此次调整后，首套房贷利率最低可达年化利率4.1%。

而对已经买了房、正在还房贷的客户来说房贷利率不是马上就下降的。每年都只能调整一次房贷利率。房贷的重定价日由借款人自主选择每年的1月1日或贷款的发放日，到了重定价日的这一天，房贷利率才可能会调整，调整的利率就是最近一个月公布的LPR利率再加上加减点。

例如：小张在2020年的8月份买了房并办理住房按揭贷款，当时他的房贷利率是4.65%+60BP=5.25%，贷款发放时间为8月25日，他选择放款日为贷款重定价日。8月22日LPR调整，到了小张的重定价日8月25日，他的房贷利率就可以随即调整，调整后的利率为4.3%+60BP=4.9%。

而小李是和小张同期买的房并办理的住房贷款，但他选择的重定价日为每年的1月1日，而今年1月1日的5年期以上LPR利率依然是4.65%，因此小李的房贷仍为4.65%+60BP=5.25%，并未下降，他要等到明年的1月1日、并根据当时的LPR再看有没有机会调整利率。