中信银行通过其“哨兵”智能反诈系统 挽回客户损失6000余万元

俗话说“金九银十”。其实，九月不仅是秋季丰收的时节，也是“浙江省金融联合宣传教育活动”拉开序幕的时刻。

为持续做好公众金融知识的宣传教育工作，提高社会公众金融素养和风险防范意识，中国人民银行杭州中心支行，即日起推出《金融知识大讲堂》专栏，从老百姓的生活习惯与身边事例入手，通过政策解读、防诈指南、金融课堂等多种形式，传递金融温度，有效提升金融消费者的知识水平和防诈骗能力，进一步守护好群众的“钱袋子”。

为了更好地响应金融系统打击电信网络诈骗犯罪的工作要求，中信银行重拳出击，打响反诈“闪电战”“攻坚战”“立体战”，有力保障了客户资金安全。

日前，一位客户在下午5点左右接到“公安部门”打来的电话，称其存在贩卖银行卡的非法行为，这位客户同意了把资产转入安全账户的建议，并按照对方的指示，开始一步步操作。而此时中信银行总行通过7×24小时智能反诈监测能力，发现该客户疑似正在遭受电信诈骗，第一时间冻结账户，并通知分支行立即处理。而且在多方联系未果的情况下，支行工作人员并未放弃，当日6时许，终于找到了仍在尝试转账的客户。最终在客户他行资金被骗10余万元的情况下，在中信银行的数十万元资金安然无恙。

同样，某日晚间21点左右，总行监测到某分行客户疑似正在遭受电信诈骗。支行通过电话联系客户未果，后在其家人的带领下，上门进行风险提示和劝说。此时，该客户已将他行70余万元转给诈骗分子，正在尝试将中信银行近千万元资金继续转出……

还有一位客户，尽管中信银行已经电话提示可能面临电信诈骗，但该客户却矢口否认。支行防诈骗行动组没有放弃，行长出面讲解，民警联合劝说，最终客户60余万元资产得以保全。

上述场景，是中信银行通过其“哨兵”智能反诈系统收获的海量反诈成果的缩影。

中信银行在欺诈交易关键链路上引入公安、社交、电信等外部风险信息，通过机器学习和大数据技术，建立基于前置风险行为序列的链式反欺诈智能风控体系，及时发现潜在受害客户，并通过总分支三级联动响应机制，快速触达客户，及时阻止客户转账的行为。自去年5月以来，中信银行反电信网络诈骗体系精准识别并拦截电信诈骗事件数百起，挽回客户损失6000余万元。