据2021年底统计数据 全国负债人数已达7.5亿

近年来，我国的国民储蓄率越来越高，一直都在45%以上，是世界平均水平的两倍多，这也证明了我国在整个世界范围之内都是存储大国了，但是如此高的国民储蓄率并不能证明我国的国民处于富裕状态，因为高储蓄率的背后，还可能存在高负债率。据2021年底统计数据，全国负债人数已达7.5亿。

到2021年底，我国居民的贷款已经超过200万亿，这一数据还是相当惊人的，而在这200万亿贷款当中大部分是房贷，还是中长期的，也就是大部分人都承受着长期的房贷压力。除了银行贷款外，信用卡也成为当今大多数年轻人欠负债的主要表现形式。

2021年之前，我国居民信用卡逾期金额就已超过1000亿元，超过了银行贷款的数字，这也证明了我国大部分人都持有信用卡。除了银行贷款和信用卡负债外，还有很多方式让人们处于负债的状况，比如花呗、借呗等等。

据统计，近年来，花呗的使用有进有出，全国有3到4亿人在使用花呗，相当于身边4个人中就有1人在使用花呗，这个数字相当惊人，所有银行加起来使用信用卡的人数也就8亿，其中一半的人使用支付宝，所以说花呗的使用率很高。

这种小型借贷平台的出现，对于很多年轻人来说，也是比较实用的。毕竟现在的年轻人更渴望追求和享受当下，与老一辈的理财观念相比，现在的年轻人也会出现不少的月光族。在这些月光族背后，就在于可以享受到提前消费所带来的快乐，提前消费也更受年轻人欢迎，逐渐成为一种消费趋势。

据一份《年轻人消费指南》报告显示，在使用花呗的1亿人群中，90后占比47.25%。除了大量使用花呗的年轻人外，37.4%的90后将花呗设置成支付的第一位。但很快，人们就发现其中的套路很多。权衡之下，年轻人不得不主动关闭花呗服务，这背后的原因是什么?

花呗的优点：

一是门槛低。办理过信用卡的人都知道，要想在银行办理信用卡，需要具备一定的前提条件。比如需要有一定的还款能力，有固定的工作。如果不满足这些条件，想到银行申请信用卡是比较困难的。

不过花呗在这方面的门槛比较低，一般人申请起来也比较简单，这种方式非常适合工作不是很稳定的年轻人，可以在短时间内解决资金问题。

二是使用便捷。人们外出的时候只需要带上手机，就可以使用支付宝了。另外与支付宝绑定的平台很多，无论是线上还是线下都非常方便。在某种程度上，花呗和信用卡的功能非常相似。

在规定时间内，借款是可以免费使用的，没有任何手续费和利息，只要按期归还就可以，这款产品的出现在一定程度上缓解了很多年轻人的经济压力。正是由于这些原因，花呗受到了广大年轻人的青睐，但年轻人在使用的过程中也发现了它的套路，这让他们对花呗又爱又恨。

花呗的缺点：

一是还款时间有所调整。用过花呗的人都知道，每月10号是花呗的固定还款日，基本上每个人的还款日期都是一样的。但花呗在这方面做足了文章。首先，将还款日期设置为可调整，即用户可以选择调整，原还款日可从每月10号调整为15号或20号。

我们都知道，很多年轻人在花钱方面没有节制，很多人都是月光族，每个月底就是他们经济紧张的时候。如果此时选择还款，很可能出现无法还款的情况，甚至逾期。此时，无论是分期付款还是逾期付款，平台都可以收取一定金额的利息。用户拖延的时间越长，支付的利息就越高。

二是收取手续费。花呗刚出现时，使用方面没有任何手续费，因为它采用了免费的经营方式，所以在短时间内就吸引了很多人的关注。但时间久了，花呗改变了经营模式，开始收费。用户还不上账单时，花呗推出的分期还款，每期金额很低，但每期后面会收取手续费。

欠款越高，累计利率就越高，甚至这个利率比银行房产贷款还要高。如果欠债金额特别高，用户借钱还上次借的钱，利息一直存在，用户很可能陷入恶性循环，所以这也是花呗背后的套路。当然，如果用户在每个月的账单日之前还清账单，花呗不会收取任何费用，但花呗仍然能实现盈利。

三是养成不良的消费习惯。如今，很多年轻人开始慢慢养成储蓄习惯，不管钱多钱少，先存一笔，没有人能预测自己什么时候突然需要一笔钱。显然，绝大多数长期依赖花呗的群体，都没有节省时间的习惯，这可不是什么好事。

近两年，受疫情影响，不少企业倒闭，员工失业或被迫降薪。同时，商品价格飞涨，家庭成本压力加大，所以这种情况的出现也让广大年轻人不得不卸载花呗。

结语

对于年轻人来说，如果遇到资金紧张，偶尔或小额透支还可以，但如果把花呗当成透支工具，每个月透支，真的过着“入不敷出”的生活，那么花呗的债务雪球会越来越大，最终除了无法偿还债务外，还可能被列入失信人黑名单。同时，养成定期存款的好习惯，以备不时之需。那么你是否有超前消费的习惯?