选购家庭旅游保险　应注重承保范围

Singlife的潘静龙说，虽然出门旅行已恢复正常，但在旅途中染疫还是会扰乱计划，情况不佳甚至会增加医疗费用。“新加坡和其他亚洲国家近期面对疫情的卷土重来，这提醒人们无论病毒威胁有多低，它仍会继续存在及带来影响。”

进入疫后时代，旅者出行依然面对许多未知数。

随着各地疫情消退，世界卫生组织在今年5月5日对冠病疫情“取消关注”，宣布它不再是国际关注的突发公共卫生事件。尽管如此，保险业者再三提醒，选购旅游保险时最好确保能提供冠病保障。

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Singlife普通保险主管潘静龙说，若是投保单趟行程，家庭旅游保险的保户须一同出行、一同回返。若是投保常年多趟行程，成年人保户允许分开出行又继续受保，而未满16岁的子女须在其中一名成年人保户陪同下出行才能继续受保。

王荣寿以德佳保险保费最低的家庭旅游保险为例，70岁以下成年人的海外医疗费用最高索赔20万元，70岁以上的老年人最高3万元，至少3个月大及不超过18岁的子女则最高7万5000元。

家庭旅游保险通常允许最多两名成年人投保，而子女人数视不同业者规定。另外，对于成年保户及“子女”的定义，业者有不同界定。

留意现有疾病是否获保障 老年人应分开投保

家庭旅游保险 设有综合索赔顶限

此外，不同年龄层的保户索赔额度也会有所不同。

全家出游时往往有老有少，同行成员的健康情况也都各异。

Singlife、英康保险和大东方保险（Great Eastern）等把冠病保障自动纳入旅游保险之中，承保范围包括因疫情导致旅程中断或取消，以及在海外染疫时的医疗费用，有者也提供紧急送返及一定限额的境外检疫津贴。至于德佳保险是以附加保险形式提供冠病保障。

疫后出行冠病保障仍重要

例如，英康保险（Income Insurance）让不超过21岁的子女投保，而德佳保险（Etiqa）则让至少三个月大及不超过18岁的子女投保。如果是在经认可的高等院校注册或仍在进行全日制学习，子女的年龄则可以不超过25岁。

蔡碧玲：英康保险家庭旅游保险投保的两名成年人不需要有亲属关系。（受访者提供）

在购买旅游保险之前，要注意保单是否为现有疾病（pre-existing conditions）患者提供保障。

MoneySmart Financial的黄贤龙为即将出行的旅者提供五大贴士：

蔡碧玲举例说，英康保险的家庭旅游保险允许每名保户的海外医疗费用最高索赔25万元，而综合索赔顶限是100万元。

王会娴：要注意旅游保险的保单是否为现有疾病患者提供保障。（受访者提供）

尚乘集团旗下保险科技公司AMTD PolicyPal总裁王会娴接受《联合早报》采访时强调：“孩童通常更容易生病，尤其当饮食和环境有变。因此，购买旅游保险必不可少。”

尽管家庭旅游保险及个人旅游保险的两者保费可以相差一半，但理财资讯平台MoneySmart Financial咨询主管黄贤龙提醒，家庭旅游保险会设有综合索赔顶限。假设一家四口投保，即便个人的海外医疗费用最高能索赔20万元，综合索赔顶限也不能超过50万元。

大东方普通兼团体保险常务董事钟盛和说，航空公司及机场都在应付疫后时代的报复性旅游，航班临时更改和行李延迟抵达目的地的事件频繁发生，因此旅者应选购能为医疗费用及航班干扰提供足够保障的旅游保险。他强调，一旦从新加坡出境，购买新加坡的旅游保险就不再适用。

钟盛和：保户务必向保险公司或中介更新状况，确保旅行全程都能受保。（受访者提供）

市面上，MSIG保险、德佳保险和英康保险专门提供涵盖现有疾病的旅游保险。王会娴说，这些保单的保费可能会高于一般旅游保险，但它们却能提供更全面的医疗保障。

德佳保险新加坡首席执行官王荣寿说，公司的家庭旅游保险的两名成年保户须是子女的家长，而投保的子女人数最多九人。

英康保险个人保险主管蔡碧玲说，公司的家庭旅游保险投保两名成年人无须是亲属关系。虽然投保的子女人数没有限制，但这些子女须与其中一名成年人保户有亲属关系，可以是对方的合法子女、受监护人、孙子女、兄弟姐妹、侄子侄女或表亲。

钟盛和也提醒，若需要延长旅行时间，或旅行计划在出发前发生变化，保户务必向保险公司或中介更新状况，确保旅行全程都能受保，不要让保单在海外失效。

尽早购买旅游保险，一旦买好机票或确认行程就采取行动，因为保单通常须过了至少几天才生效，具体天数取决于保险公司 不要只选保费最便宜的旅游保险，若行程会从事冒险运动，应支付更多保费以获得更大保障 清楚掌握保单内容及承保范围 将24小时紧急求助电话号码保存在手机，以备不时之需 索赔时记得备齐相应文件，像发生盗窃要索赔个人物品损失时就须提供警方报告

她提醒，大多数旅游保险会拒绝赔偿因现有疾病造成的医疗费用，如果子女患有哮喘或心脏病，家长应选购能保障这些现有疾病的旅游保险。此外，由于70岁以上保户的医疗费用及个人意外保障会显著减少，她也建议老年人应分开投保。

受访保险业者指出，家庭旅游保险与个人旅游保险其实都享有一样保障，两者都可以投保单趟行程或常年多趟行程。虽然前者的保费通常较实惠，但须注意会面临一些限制。

王荣寿：不同年龄层的保户索赔额度会有所不同。（受访者提供）

与其比较家庭旅游保险的保费是否较实惠，她认为投保时应更注重旅游保险的承保范围，保险业者可能设限，仅能为特定年龄以上的家庭成员投保。